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Como economizar dinheiro: guia completo para organizar suas finanças

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Vivemos diferentes fases ao longo da vida e é natural que nossas prioridades evoluam conforme o tempo passa. Conciliar trabalho, família, amigos e estudos com as contas a pagar é uma tarefa que realmente demanda muita organização. Assim sendo, é importante ter objetivos claros em cada etapa e segui-los com disciplina para conseguir realizar seus sonhos.

De acordo com Dany Rogers, professor em Finanças e coordenador do NEF (Núcleo de Educação Financeira) da Universidade Federal de Uberlândia (UFU), ter um bom controle financeiro deve ser algo feito desde a juventude. “É preciso mostrar que, sem organização, o futuro pode trazer surpresas desagradáveis. É difícil deixar o imediatismo de lado, mas quem se programa com antecedência tem grandes chances de ter uma aposentadoria mais tranquila”, afirma.

Uma ótima dica para economizar é usar um sistema de divisão do dinheiro. A proporção indicada é a seguinte:

  • Separar 50% para pagamento de contas, como luz, telefone e alimentação;
  • Poupar cerca de 15% do total e o restante fica para compras e lazer.

Esse planejamento ajuda a poupar dinheiro e a investi-lo para alcançar sonhos maiores. Embora muita gente não saiba, investir é mais fácil do que parece.

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Ter noção de quais são suas contas fixas e quais seus gastos supérfluos torna mais fácil saber como economizar dinheiro no dia a dia. Por isso, preparamos um conteúdo para te ajudar a colocar as finanças no lugar e evitar ficar no vermelho.

Como economizar dinheiro na adolescência?

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Ter liberdade para sair com os amigos e ir a um show épico são alguns dos pontos altos da adolescência. Essa fase da vida fica ainda melhor quando se tem dinheiro para realizar seus maiores desejos.

1) Mantenha seu estilo - Fuja das modinhas, elas são as maiores inimigas do dinheiro! Comprar algo só para estar na moda não é legal, melhor seguir seu próprio estilo.

2) Leve lanches de casa - Pode parecer coisa de criança, mas é uma boa levar lanche de casa para o colégio. Além de economizar, você terá a chance de consumir alimentos mais saudáveis.

3) Troque roupas entre amigos - Quem está cansado das mesmas peças do guarda-roupa, pode fazer um bazar entre amigos e trocar peças que não servem ou não agradam mais.

4) Cinema com desconto - Assistir filme é sempre bom, mas evite ir aos fins de semana. Procure saber quais os dias em que há sessões e horários com desconto.

5) Faça programas baratos - Fim de semana chegou e você quer se divertir. Que tal buscar programas gratuitos, como shows ao ar livre e festivais? Também dá para economizar indo a lugares que não cobram entrada, por exemplo.

6) Celular novo - O smartphone começa a travar e dá muita vontade de comprar outro, não é? Mas é melhor abrir mão daqueles que foram lançados recentemente. Procure configurações parecidas, mas que não pesem tanto no bolso.

7) Ingressos promocionais - Vai ter show do seu ídolo, mas os ingressos estão com preço nas alturas? Participe de promoções em rádios e redes sociais. Assim, você poderá assistir o show e ainda conhecer o camarim!

8) Intercâmbio a trabalho - Muitos adolescentes fazem intercâmbio, principalmente para aprender ou aperfeiçoar um idioma. Eleja programas que oferecem possibilidade de trabalho, assim você consegue juntar dinheiro, conhecer pessoas novas e ficar fluente no idioma.

9) Dinheiro extra nas férias - Que tal aproveitar as férias para descolar uma grana extra? Ofereça para cortar a grama do vizinho, passear com os cachorros do seu condomínio ou ficar de babá dos seus primos enquanto seus tios curtem um jantar a dois.

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Como economizar dinheiro ganhando pouco?

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Quando chega a maioridade, as responsabilidades aumentam. Formar na faculdade, iniciar uma carreira profissional e equilibrar as finanças se tornam parte da rotina. Economizar quando se ganha pouco torna-se uma questão de saber fazer escolhas.

10) Estabeleça prioridades - Trace um planejamento do que é mais importante para você. Vale se perguntar quais gastos realmente vão de acordo com seus planos.

11) Utilize a tecnologia - Hoje em dia, existem aplicativos de celular que podem te ajudar a controlar os gastos. Você conseguirá ver com mais clareza onde e quando seu dinheiro sai da carteira.

12) Economize na diversão - Cabe falar novamente: quando sair com a galera, evite lugares caros. Prefira reunir os amigos em casa, sai bem mais em conta!

13) Pesquise tudo - Não vá comprando a primeira opção que vier pela frente. Pesquise preços e possibilidades que caibam no seu bolso. Existem marcas menos conhecidas com a mesma qualidade e preço mais barato.

14) Abra mão do carro - Ande mais a pé ou de bicicleta. Além de economizar a gasolina ou a tarifa de táxi, você dará uma força a mais para a saúde

15) Exercite-se gratuitamente - Deixe de lado a assinatura da academia. Existem várias praças com aparelhos ao ar livre e pistas de corrida abertas a quem estiver disposto a cuidar do corpo.

16) Leve almoço para o trabalho - Aproveite que a onda da marmita voltou com toda força e economize o dinheiro do restaurante!

17) Corte gastos - Coloque tudo no papel e veja onde é possível economizar. Talvez trocar o plano do celular para um mais básico ou substituir as lâmpadas em casa já fará uma boa diferença no orçamento.

18) Compre sempre à vista - Evite o cartão de crédito e esqueça o cheque especial. Quando o dinheiro está curto, o melhor é comprar à vista. Você evita dívidas e ainda tem grandes chances de ganhar um desconto.

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Como economizar dinheiro para viajar?

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Conhecer lugares novos é sempre uma delícia. Viajar faz muito bem e proporciona experiências incríveis. Quer fazer uma viagem legal, mas não sabe como juntar dinheiro? Agora você não tem mais a desculpa de que não sabe o que fazer. Aproveite e comece a fazer planos!

19) Planeje com antecedência - Coloque na ponta do lápis os lugares que deseja conhecer e faça um orçamento. Com planejamento, dá até para se dar alguns presentes, como ir jantar em um restaurante badalado fora do país.

20) Escolha um destino barato - Pesquise bastante e encontrará um lugar legal para conhecer. Normalmente lugares menos visitados e mais próximos costumam ser mais baratos.

21) Viaje na baixa temporada - Viajar fora de época costuma pesar bem menos no bolso. Os preços de passagem e hospedagem costumam ser mais baratos, já que há menos fluxo de pessoas.

22) Aproveite as promoções - Fique de olho nas promoções de companhias aéreas e empresas de turismo. Existem até sites e aplicativos que te ajudam a não perder boas oportunidades.

23) Compre passagens mais flexíveis - Viajar às 3h da manhã e fazer escalas de várias horas faz com que as passagens fiquem mais baratas. Economia na certa!

24) Faça um mochilão - Quem não faz muita questão de conforto pode fazer uma viagem mais alternativa. Ficar em albergues e estar disposto a bater perna são alguns dos pontos que colaboram para baratear a viagem.

Como economizar dinheiro para comprar um carro?

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Cansou de andar de transporte coletivo, mas o dinheiro é pouco? Existem alternativas para conseguir comprar um carro sem ter que fazer loucuras. O importante é avaliar se tem mesmo condições e se é o momento ideal de fazer esta aquisição.

25) Consulte quem tem experiência - Converse com quem já tem carro e pergunte quais as vantagens e desvantagens daquele modelo. Isso te dará uma ideia do que se encaixa melhor em suas expectativas.

26) Faça as contas - Calcule uma estimativa de quanto deve economizar para pagar tudo no prazo. Assim, você terá um forte motivo para não fugir de seu objetivo.

27) Elabore um orçamento - Além de considerar o valor de aquisição do automóvel, analise os custos que ele trará a mais no seu gasto mensal. Não adianta ter um carro se ele não sai da garagem por falta de gasolina.

28) Escolha um modelo ideal - Não vá querendo comprar uma ferrari se seu bolso não aguenta. Melhor pesquisar e escolher um modelo que você consegue pagar, tanto no preço inicial quanto no custo de manutenção.

29) Estude possibilidades de pagamento - Pagar à vista ou fazer um financiamento? Se você não tem condições de quitar tudo de uma vez, pesquise taxas e possibilidades de pagamento amigáveis.

30) Considere comprar um usado - Carro zero nem sempre é a melhor saída. Existem opções de carros usados que são muito boas e poderão servir perfeitamente aos seus objetivos.

31) Abra mão de carros muito completos - Ar condicionado, vidros elétricos, bancos de couro… todas esses adicionais podem fazer o carro até dobrar de preço!

32) Economize no seguro - Muitos acreditam que este gasto é supérfluo, mas não ter seguro pode trazer muita dor de cabeça. Pesquise as opções de seguro para encontrar boas oportunidades de economizar.

Como economizar dinheiro para casar?

como-economizar-dinheiro-para-casarEncontrar alguém para viver uma vida junto é muito bom. Após um período de namoro é mais do que natural querer juntar as escovas. Para economizar e realizar o sonho de casamento, uma ótima ideia é fazer planos a dois.

33) Coloque o projeto no papel - Examine todos os pormenores que um casamento demanda, como festa, casa própria e lua de mel. Assim, será possível identificar gastos que podem ser suavizados.

34) Economize em conjunto - Quando o casal está alinhado com o mesmo objetivo fica mais fácil apertar os cintos. Prefira fazer um jantar especial em casa do que sair para comemorar um aniversário de namoro, por exemplo.

35) Alugue, não compre - Um vestido assinado por um estilista famoso pode custar caro. Para economizar, procure lojas que tenham a opção de aluguel da peça. Melhor ainda se puder usar um vestido da avó ou da mãe para aliar economia à tradição.

36) Diminua a lista de convidados - Considere fazer miniwedding. Muito em voga atualmente, cerimônias mais intimistas são lindas e custam bem menos do que grandes celebrações.

37) Escolha um local mais em conta - Que tal fazer a festa em um local da família, como um sítio ou restaurante? Você vai economizar um bom dinheiro ao não ter esta despesa.

38) Abuse do DIY - A moda “do it yourself” está cada vez mais forte e ajuda a segurar as contas. Você pode aproveitar a onda e fazer em casa enfeites de mesa e lembrançinhas do casamento.

39) Defina prioridades - Os noivos preferem pagar mais para ter bebida à vontade ou para oferecer um buffet requintado? Se não pode pagar pelos dois, coloque na balança o que é mais importante.

40) Repense a lua de mel - Esqueça Paris! Escolha um lugar mais barato para curtir a fase de recém-casados ou até considere adiar a viagem para um momento em que as finanças estarão menos prejudicadas.

Como economizar dinheiro para comprar a casa própria?

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Realizar o sonho da casa própria pode parecer algo quase impossível quando se leva em consideração o alto preço. Mas com disciplina é possível poupar e comprar uma casa ótima para chamar de sua.

41) Escolha um imóvel dentro de sua realidade - Se a grana está curta, melhor não querer comprar uma cobertura no bairro mais chique da cidade. Mantenha o pé no chão!

42) Evite o cartão de crédito - É sempre importante avisar que usar a função crédito exige muita organização. É bom evitá-la, já que os juros são altos e o risco de contrair uma dívida é grande.

43) Procure aluguel mais barato - Se você já mora sozinho, veja a possibilidade de se mudar para um local mais em conta. Considere mudar de bairro ou escolher um imóvel menor.

44) Divida o teto - Uma ótima saída é procurar amigos para morar junto e formar uma república. Deste modo, contas caras como aluguel, condomínio e IPTU pesam menos no bolso.

45) Aproveite a casa dos pais - Se ainda não saiu de casa, usufrua desta folga financeira para poupar mais. Seja sistemático para não se perder em gastos supérfluos, já que as obrigações com a casa ainda são menores.

46) Contenha a empolgação - A ideia da casa nova pode dar aquela ansiedade de querer comprar tudo de uma vez. Lembre-se que móveis e eletrodomésticos são caros, então melhor ter cuidado para não comprar nada no impulso.

Muitas pessoas guardam dinheiro na poupança para adquirir a casa própria. Mas você sabia que existem opções melhores para fazer seu capital render com a mesma segurança?

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Como economizar dinheiro no supermercado?

como-economizar-dinheiro-no-supermercadoA variedade de produtos presentes nas gôndolas de supermercado podem ser uma tentação e um perigo para seu bolso. Não tenha preguiça de pesquisar o preço de um mesmo produto em vários estabelecimentos e evite levar crianças às compras - dizer não para os pequenos pode se tornar uma tarefa árdua.

47) Elabore uma lista - Não cometa o erro de ir despreparado. Vá com uma lista em mãos e não desvie daquilo que você definiu antes de sair de casa. Compre apenas o necessário!

48) Aproveite as promoções - O esquema “compre 2 leve 1” pode valer a pena. Também pode ser uma boa comprar produtos não perecíveis em maior quantidade mesmo quando a família não é grande. Vale lembrar que alguns locais fazem promoções com dias da semana específicos para cada tipo de mercadoria.

49) Experimente marcas diferentes - O produto que passa na propaganda da novela costuma ser mais caro e nem sempre é o melhor. Esteja aberto para testar produtos que ainda não conhece e comece a economizar já!

50) Compre produtos da estação - Frutas, legumes e verduras da época têm preço mais camarada. Para baixar ainda mais a soma, é possível escolher carnes mais baratas sem abrir mão da qualidade.

51) Vá ao sacolão - É bastante comum ter preços mais altos na seção de hortifruti de supermercados. Dê uma chance ao sacolão do seu bairro, é bem provável que seu bolso agradeça.

52) Cultive em casa - Quem tem quintal amplo, pode considerar ter uma horta em casa com ervas e demais alimentos de manejo fácil. Mesmo quem mora em apartamento pode aproveitar espaços da varanda ou da área de serviço para cultivar hortaliças.

53) Vá a supermercados de atacado - Muito conhecidos por quem precisa comprar em grandes quantidades, os atacados podem te ajudar a economizar. Existem pacotes tamanho família, por exemplo, que são uma mão na roda para os poupadores.

Como investir e valorizar suas economias?

como-investir-e-valorizar-suas-economiasMuitas pessoas se pegam em dúvida: como investir dinheiro? Quem poupa quer ver suas economias renderem bons frutos, mas a falta de informação pode prejudicar esse propósito. Por isso é tão importante conhecer e se informar sobre as possibilidades de investimentos.

Um dos mitos que a desinformação ainda alimenta é a poupança. Com a inflação em alta, essa modalidade já não é mais vantajosa porque o rendimento poupança está em níveis bem inferiores.

Segundo o doutor e pesquisador Dany Rogers, a perda de popularidade da poupança está diretamente ligada à baixa rentabilidade, mas também à atual conjuntura econômica. “A fuga em massa da caderneta é uma consequência da falta de planejamento financeiro dos brasileiros”, completa.

Hoje em dia, existem investimentos mais rentáveis do que a caderneta que são muito acessíveis. Exemplo disso, são os títulos públicos. Você pode aplicar seu dinheiro no programa do Tesouro Direto e ter um ótimo retorno.

Além disso, suas aplicações têm a chance de render duas vezes. Isso porque os títulos públicos podem ser usados como margem de garantia para comprar e vender ações na Bolsa de Valores.

O Mercado de Ações, inclusive, vem conquistando cada vez mais investidores. Muitas pessoas estão percebendo que esse mercado não é tão complicado quanto parece e oferece excelentes possibilidades de ganho.

Você terá a oportunidade de investir em ações de grandes empresas brasileiras, como Petrobras (PETR4) e Vale (VALE5), no dólar e até em companhias norte-americanas, como Apple, Starbucks e Nike.

Valorize seu esforço e turbine suas economias. Aprender como investir na bolsa de valores pode ser o que faltava para você conquistar tudo que sempre quis!

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Guia de sucesso na Bolsa de Valores

Existem diferentes formas, umas mais simples e outras mais complexas, para conseguir economizar dinheiro no dia a dia. Se você leu todos as nossas dicas é porque está interessado em colocar as finanças em ordem e já percebeu a importância de ter um controle financeiro bem feito.
Desta maneira, é possível poupar dinheiro e investi-lo para realizar seus sonhos!

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