Como economizar dinheiro: guia completo para organizar suas finanças

Vivemos diferentes fases ao longo da vida e é natural que nossas prioridades evoluam conforme o tempo passa. Conciliar trabalho, família, amigos e estudos com as contas a pagar é uma tarefa que realmente demanda muita organização. Assim sendo, é importante ter objetivos claros em cada etapa e segui-los com disciplina para conseguir realizar seus sonhos.

De acordo com Dany Rogers, professor em Finanças e coordenador do NEF (Núcleo de Educação Financeira) da Universidade Federal de Uberlândia (UFU), ter um bom controle financeiro deve ser algo feito desde a juventude. “É preciso mostrar que, sem organização, o futuro pode trazer surpresas desagradáveis. É difícil deixar o imediatismo de lado, mas quem se programa com antecedência tem grandes chances de ter uma aposentadoria mais tranquila”, afirma.

Uma ótima dica para economizar é usar um sistema de divisão do dinheiro. A proporção indicada é a seguinte:

• Separar 50% para pagamento de contas, como luz, telefone e alimentação;
• Poupar cerca de 15% do total e o restante fica para compras e lazer.

Esse planejamento ajuda a poupar dinheiro e a investi-lo para alcançar sonhos maiores. Embora muita gente não saiba, investir é mais fácil do que parece.

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Ter noção de quais são suas contas fixas e quais seus gastos supérfluos torna mais fácil saber como economizar dinheiro no dia a dia. Por isso, preparamos um conteúdo para te ajudar a colocar as finanças no lugar e evitar ficar no vermelho.

Como economizar dinheiro na adolescência?

Ter liberdade para sair com os amigos e ir a um show épico são alguns dos pontos altos da adolescência. Essa fase da vida fica ainda melhor quando se tem dinheiro para realizar seus maiores desejos.

1) Mantenha seu estilo - Fuja das modinhas, elas são as maiores inimigas do dinheiro! Comprar algo só para estar na moda não é legal, melhor seguir seu próprio estilo.

2) Leve lanches de casa - Pode parecer coisa de criança, mas é uma boa levar lanche de casa para o colégio. Além de economizar, você terá a chance de consumir alimentos mais saudáveis.

3) Troque roupas entre amigos - Quem está cansado das mesmas peças do guarda-roupa, pode fazer um bazar entre amigos e trocar peças que não servem ou não agradam mais.

4) Cinema com desconto - Assistir filme é sempre bom, mas evite ir aos fins de semana. Procure saber quais os dias em que há sessões e horários com desconto.

5) Faça programas baratos - Fim de semana chegou e você quer se divertir. Que tal buscar programas gratuitos, como shows ao ar livre e festivais? Também dá para economizar indo a lugares que não cobram entrada, por exemplo.

6) Celular novo - O smartphone começa a travar e dá muita vontade de comprar outro, não é? Mas é melhor abrir mão daqueles que foram lançados recentemente. Procure configurações parecidas, mas que não pesem tanto no bolso.

7) Ingressos promocionais - Vai ter show do seu ídolo, mas os ingressos estão com preço nas alturas? Participe de promoções em rádios e redes sociais. Assim, você poderá assistir o show e ainda conhecer o camarim!

8) Intercâmbio a trabalho - Muitos adolescentes fazem intercâmbio, principalmente para aprender ou aperfeiçoar um idioma. Eleja programas que oferecem possibilidade de trabalho, assim você consegue juntar dinheiro, conhecer pessoas novas e ficar fluente no idioma.

9) Dinheiro extra nas férias - Que tal aproveitar as férias para descolar uma grana extra? Ofereça para cortar a grama do vizinho, passear com os cachorros do seu condomínio ou ficar de babá dos seus primos enquanto seus tios curtem um jantar a dois.

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Como economizar dinheiro ganhando pouco?

Quando chega a maioridade, as responsabilidades aumentam. Formar na faculdade, iniciar uma carreira profissional e equilibrar as finanças se tornam parte da rotina. Economizar quando se ganha pouco torna-se uma questão de saber fazer escolhas.

10) Estabeleça prioridades - Trace um planejamento do que é mais importante para você. Vale se perguntar quais gastos realmente vão de acordo com seus planos.

11) Utilize a tecnologia - Hoje em dia, existem aplicativos de celular que podem te ajudar a controlar os gastos. Você conseguirá ver com mais clareza onde e quando seu dinheiro sai da carteira.

12) Economize na diversão - Cabe falar novamente: quando sair com a galera, evite lugares caros. Prefira reunir os amigos em casa, sai bem mais em conta!

13) Pesquise tudo - Não vá comprando a primeira opção que vier pela frente. Pesquise preços e possibilidades que caibam no seu bolso. Existem marcas menos conhecidas com a mesma qualidade e preço mais barato.

14) Abra mão do carro - Ande mais a pé ou de bicicleta. Além de economizar a gasolina ou a tarifa de táxi, você dará uma força a mais para a saúde

15) Exercite-se gratuitamente - Deixe de lado a assinatura da academia. Existem várias praças com aparelhos ao ar livre e pistas de corrida abertas a quem estiver disposto a cuidar do corpo.

16) Leve almoço para o trabalho - Aproveite que a onda da marmita voltou com toda força e economize o dinheiro do restaurante!

17) Corte gastos - Coloque tudo no papel e veja onde é possível economizar. Talvez trocar o plano do celular para um mais básico ou substituir as lâmpadas em casa já fará uma boa diferença no orçamento.

18) Compre sempre à vista - Evite o cartão de crédito e esqueça o cheque especial. Quando o dinheiro está curto, o melhor é comprar à vista. Você consegue se livrar das dívidas e ainda tem grandes chances de ganhar um desconto.

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Como economizar dinheiro para viajar?

Conhecer lugares novos é sempre uma delícia. Viajar faz muito bem e proporciona experiências incríveis. Quer fazer uma viagem legal, mas não sabe como juntar dinheiro? Agora você não tem mais a desculpa de que não sabe o que fazer. Aproveite e comece a fazer planos!

19) Planeje com antecedência - Coloque na ponta do lápis os lugares que deseja conhecer e faça um orçamento. Com planejamento, dá até para se dar alguns presentes, como ir jantar em um restaurante badalado fora do país.

20) Escolha um destino barato - Pesquise bastante e encontrará um lugar legal para conhecer. Normalmente lugares menos visitados e mais próximos costumam ser mais baratos.

21) Viaje na baixa temporada - Viajar fora de época costuma pesar bem menos no bolso. Os preços de passagem e hospedagem costumam ser mais baratos, já que há menos fluxo de pessoas.

22) Aproveite as promoções - Fique de olho nas promoções de companhias aéreas e empresas de turismo. Existem até sites e aplicativos que te ajudam a não perder boas oportunidades.

23) Compre passagens mais flexíveis - Viajar às 3h da manhã e fazer escalas de várias horas faz com que as passagens fiquem mais baratas. Economia na certa!

24) Faça um mochilão - Quem não faz muita questão de conforto pode fazer uma viagem mais alternativa. Ficar em albergues e estar disposto a bater perna são alguns dos pontos que colaboram para baratear a viagem.

Como economizar dinheiro para comprar um carro?

Cansou de andar de transporte coletivo, mas o dinheiro é pouco? Existem alternativas para conseguir comprar um carro sem ter que fazer loucuras. O importante é avaliar se tem mesmo condições e se é o momento ideal de fazer esta aquisição.

25) Consulte quem tem experiência - Converse com quem já tem carro e pergunte quais as vantagens e desvantagens daquele modelo. Isso te dará uma ideia do que se encaixa melhor em suas expectativas.

26) Faça as contas - Calcule uma estimativa de quanto deve economizar para pagar tudo no prazo. Assim, você terá um forte motivo para não fugir de seu objetivo.

27) Elabore um orçamento - Além de considerar o valor de aquisição do automóvel, analise os custos que ele trará a mais no seu gasto mensal. Não adianta ter um carro se ele não sai da garagem por falta de gasolina.

28) Escolha um modelo ideal - Não vá querendo comprar uma ferrari se seu bolso não aguenta. Melhor pesquisar e escolher um modelo que você consegue pagar, tanto no preço inicial quanto no custo de manutenção.

29) Estude possibilidades de pagamento - Pagar à vista ou fazer um financiamento? Se você não tem condições de quitar tudo de uma vez, pesquise taxas e possibilidades de pagamento amigáveis.

30) Considere comprar um usado - Carro zero nem sempre é a melhor saída. Existem opções de carros usados que são muito boas e poderão servir perfeitamente aos seus objetivos.

31) Abra mão de carros muito completos - Ar condicionado, vidros elétricos, bancos de couro… todas esses adicionais podem fazer o carro até dobrar de preço!

32) Economize no seguro - Muitos acreditam que este gasto é supérfluo, mas não ter seguro pode trazer muita dor de cabeça. Pesquise as opções de seguro para encontrar boas oportunidades de economizar.

Como economizar dinheiro para casar?

Encontrar alguém para viver uma vida junto é muito bom. Após um período de namoro é mais do que natural querer juntar as escovas. Para economizar e realizar o sonho de casamento, uma ótima ideia é fazer planos a dois.

33) Coloque o projeto no papel - Examine todos os pormenores que um casamento demanda, como festa, casa própria e lua de mel. Assim, será possível identificar gastos que podem ser suavizados.

34) Economize em conjunto - Quando o casal está alinhado com o mesmo objetivo fica mais fácil apertar os cintos. Prefira fazer um jantar especial em casa do que sair para comemorar um aniversário de namoro, por exemplo.

35) Alugue, não compre - Um vestido assinado por um estilista famoso pode custar caro. Para economizar, procure lojas que tenham a opção de aluguel da peça. Melhor ainda se puder usar um vestido da avó ou da mãe para aliar economia à tradição.

36) Diminua a lista de convidados - Considere fazer miniwedding. Muito em voga atualmente, cerimônias mais intimistas são lindas e custam bem menos do que grandes celebrações.

37) Escolha um local mais em conta - Que tal fazer a festa em um local da família, como um sítio ou restaurante? Você vai economizar um bom dinheiro ao não ter esta despesa.

38) Abuse do DIY - A moda “do it yourself” está cada vez mais forte e ajuda a segurar as contas. Você pode aproveitar a onda e fazer em casa enfeites de mesa e lembrançinhas do casamento.

39) Defina prioridades - Os noivos preferem pagar mais para ter bebida à vontade ou para oferecer um buffet requintado? Se não pode pagar pelos dois, coloque na balança o que é mais importante.

40) Repense a lua de mel - Esqueça Paris! Escolha um lugar mais barato para curtir a fase de recém-casados ou até considere adiar a viagem para um momento em que as finanças estarão menos prejudicadas.

Como economizar dinheiro para comprar a casa própria?

Realizar o sonho da casa própria pode parecer algo quase impossível quando se leva em consideração o alto preço. Mas com disciplina é possível poupar e comprar uma casa ótima para chamar de sua.

41) Escolha um imóvel dentro de sua realidade - Se a grana está curta, melhor não querer comprar uma cobertura no bairro mais chique da cidade. Mantenha o pé no chão!

42) Evite o cartão de crédito - É sempre importante avisar que usar a função crédito exige muita organização. É bom evitá-la, já que os juros são altos e o risco de contrair uma dívida é grande.

43) Procure aluguel mais barato - Se você já mora sozinho, veja a possibilidade de se mudar para um local mais em conta. Considere mudar de bairro ou escolher um imóvel menor.

44) Divida o teto - Uma ótima saída é procurar amigos para morar junto e formar uma república. Deste modo, contas caras como aluguel, condomínio e IPTU pesam menos no bolso.

45) Aproveite a casa dos pais - Se ainda não saiu de casa, usufrua desta folga financeira para poupar mais. Seja sistemático para não se perder em gastos supérfluos, já que as obrigações com a casa ainda são menores.

46) Contenha a empolgação - A ideia da casa nova pode dar aquela ansiedade de querer comprar tudo de uma vez. Lembre-se que móveis e eletrodomésticos são caros, então melhor ter cuidado para não comprar nada no impulso.

Muitas pessoas guardam dinheiro na poupança para adquirir a casa própria. Mas você sabia que existem opções melhores para fazer seu capital render com a mesma segurança?

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Como economizar dinheiro no supermercado?

A variedade de produtos presentes nas gôndolas de supermercado podem ser uma tentação e um perigo para seu bolso. Não tenha preguiça de pesquisar o preço de um mesmo produto em vários estabelecimentos e evite levar crianças às compras - dizer não para os pequenos pode se tornar uma tarefa árdua.

47) Elabore uma lista - Não cometa o erro de ir despreparado. Vá com uma lista em mãos e não desvie daquilo que você definiu antes de sair de casa. Compre apenas o necessário!

48) Aproveite as promoções - O esquema “compre 2 leve 1” pode valer a pena. Também pode ser uma boa comprar produtos não perecíveis em maior quantidade mesmo quando a família não é grande. Vale lembrar que alguns locais fazem promoções com dias da semana específicos para cada tipo de mercadoria.

49) Experimente marcas diferentes - O produto que passa na propaganda da novela costuma ser mais caro e nem sempre é o melhor. Esteja aberto para testar produtos que ainda não conhece e comece a economizar já!

50) Compre produtos da estação - Frutas, legumes e verduras da época têm preço mais camarada. Para baixar ainda mais a soma, é possível escolher carnes mais baratas sem abrir mão da qualidade.

51) Vá ao sacolão - É bastante comum ter preços mais altos na seção de hortifruti de supermercados. Dê uma chance ao sacolão do seu bairro, é bem provável que seu bolso agradeça.

52) Cultive em casa - Quem tem quintal amplo, pode considerar ter uma horta em casa com ervas e demais alimentos de manejo fácil. Mesmo quem mora em apartamento pode aproveitar espaços da varanda ou da área de serviço para cultivar hortaliças.

53) Vá a supermercados de atacado - Muito conhecidos por quem precisa comprar em grandes quantidades, os atacados podem te ajudar a economizar. Existem pacotes tamanho família, por exemplo, que são uma mão na roda para os poupadores.

Como investir e valorizar suas economias?

Muitas pessoas se pegam em dúvida: como investir dinheiro? Quem poupa quer ver suas economias renderem bons frutos, mas a falta de informação pode prejudicar esse propósito. Por isso é tão importante conhecer e se informar sobre as possibilidades de investimentos.

Um dos mitos que a desinformação ainda alimenta é a poupança. Com a inflação em alta, essa modalidade já não é mais vantajosa porque o rendimento poupança está em níveis bem inferiores.

Segundo o doutor e pesquisador Dany Rogers, a perda de popularidade da poupança está diretamente ligada à baixa rentabilidade, mas também à atual conjuntura econômica. “A fuga em massa da caderneta é uma consequência da falta de planejamento financeiro dos brasileiros”, completa.

Hoje em dia, existem investimentos mais rentáveis do que a caderneta que são muito acessíveis. Exemplo disso, são os títulos públicos. Você pode aplicar seu dinheiro no programa do Tesouro Direto e ter um ótimo retorno.

Além disso, suas aplicações têm a chance de render duas vezes. Isso porque os títulos públicos podem ser usados como margem de garantia para comprar e vender ações na Bolsa de Valores.

O Mercado de Ações, inclusive, vem conquistando cada vez mais investidores. Muitas pessoas estão percebendo que esse mercado não é tão complicado quanto parece e oferece excelentes possibilidades de ganho.

Você terá a oportunidade de investir em ações de grandes empresas brasileiras, como Petrobras (PETR4) e Vale, no dólar e até em companhias norte-americanas, como Apple, Starbucks e Nike.

Valorize seu esforço e turbine suas economias. Aprender como investir na bolsa de valores pode ser o que faltava para você conquistar tudo que sempre quis.

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Existem diferentes formas, umas mais simples e outras mais complexas, para conseguir economizar dinheiro no dia a dia. Se você leu todos as nossas dicas é porque está interessado em colocar as finanças em ordem e já percebeu a importância de ter um controle financeiro bem feito. Desta maneira, é possível poupar dinheiro e investi-lo para realizar seus sonhos.

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