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Calculadora Tesouro Direto - como investir com rentabilidade e aumentar seus ganhos

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Conheça a rentabilidade do seu investimento utilizando a calculadora do tesouro direto e aprenda a potencializar os seus ganhos mesmo na renda fixa.

Saber calcular a rentabilidade de uma aplicação financeira é primordial ao investidor, porém dependendo do produto financeiro serão tantos descontos que acabam fazendo esse cálculo parecer complexo demais.

É claro que é fundamental saber o rendimento de onde o nosso dinheiro está investido, e para analisar a rentabilidade de operações de renda fixa usualmente deveremos considerar:

  • os valores de taxa operacional;
  • os impostos a serem pagos;
  • e a própria inflação do período.

Mas não se preocupe, não é nada complicado e existem formas até mesmo de você simular a sua rentabilidade, como por exemplo a simulação do tesouro direto.

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Nesse artigo você verá um passo a passo de como calcular facilmente a rentabilidade de títulos do tesouro direto e ainda lhe darei uma dica valiosa para obter mais retorno do seu capital.

No próprio site do tesouro há uma calculadora do tesouro direto, onde você poderá fazer uma simulação do tesouro direto básica e estimar o seu ganho de acordo com dois fatores:

  1. Seu capital disponível para investir
  2. O tempo que planeja investir.

Quando acessar essa página, você  verá uma lista de títulos públicos que estão disponíveis para compra. Nessa tabela, basta que você verifique a última data de atualização e assim poderá considerar as respectivas taxas, preços e vencimentos de cada um dos produtos financeiros dentre os prefixados e os indexados ao IPCA e a taxa SELIC (títulos pós-fixados ou híbridos).

No vídeo abaixo você pode conferir um passo a passo:


Ainda que seja muito simples investir no Tesouro Direto, sempre recomendamos consultar um especialista. Este vídeo foi produzido pela Evo Investimentos, maior escritório da maior corretora independente do país, a Xp Investimentos, e são eles que recomendamos aos nossos clientes. O grande diferencial é que você não paga nada a mais por investir através da corretora e pode contar com especialistas à disposição para tirar suas dúvidas e escolher as melhores opções de investimento. Conheça a Evo Investimentos!

Vale lembrar que os resultados desse simulador do tesouro direto não servirão como parâmetro de conferência dos seus investimentos no passado ou futuro. Agora vamos entender melhor o simulador e um exemplo de rentabilidade.

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Simulador Tesouro Direto

Quando você acessar a calculadora do tesouro direto terá que preencher alguns campos de acordo com o que você irá investir, assim como aparece na imagem logo abaixo. A seguir irei explicar cada um dos campos do Simulador Tesouro Direto.

Veja como usar a Calculadora do Tesouro Direto:

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1. Título: Neste campo da simulação tesouro direto você irá apenas selecionar qual título irá comprar. A escolha do título depende muito do seu perfil. Se você ficar em dúvida, temos um excelente artigo explicando tudo sobre o que é Tesouro Direto, quais as opções e suas rentabilidades. Acesse!

2. Data da Compra: Nesse campo da simulação do tesouro direto você irá inserir a data em que vai adquirir o título.

3. Data do Vencimento: Este campo da simulação é para que você coloque a data de vencimento daquele título que selecionou, conforme está descrito na tabela.

4. Valor Investido: Neste campo do simulador do tesouro direto você preenche a quantia desejada para investir no título.

5. Taxa do papel na compra (%a.a.): Esta é a taxa do papel está descrita na tabela, então basta preencher esse campo com o mesmo valor.

6. Taxa de administração do banco/corretora (%a.a.): Essa taxa irá variar de acordo com o seu banco ou corretora. Se você for um cliente da XP investimentos através do escritório da Evo Investimentos por exemplo, a taxa será de 0,10% ao ano, que é uma das menores dentre as demais instituições financeiras. Para investimentos maiores que R$ 300.000,00, a taxa pode chegar a 0,00%.

7. Taxa Selic para o Período (%a.a.): Se você for investir em uma LFT, que tem como indexador a taxa SELIC, este campo vai aparecer e você vai precisar da informação que é facilmente adquirida no site do Banco Central.

8. Taxa de Inflação (IPCA) para o Período (%a.a.): Da mesma forma que descrevi o item anterior, o mesmo serve para preencher esse campo. Você pode consultar a informação da taxa e estimativas no site do Banco Central se a sua opção for o Tesouro Direto IPCA+ com juros semestrais (NTN-B) ou Tesouro Direto IPCA+ (NTN-B Principal).

Para que você entenda melhor eu farei uma simulação do tesouro direto prefixado (LTN), considerando um capital de R$ 50 mil para analisarmos juntos os resultados.

Vamos supor que o dia da compra é no primeiro dia útil do ano (04/01/2016) e que o vencimento será em 2018 (01/01/2018). Tendo a taxa de administração da corretora como 0,10% ao ano e a taxa do papel na compra em 16,49%, de acordo com a data dessa simulação do tesouro direto obtemos o seguinte resultado:

RESULTADO DA SIMULAÇÃO TESOURO DIRETO

Título: Tesouro Prefixado (LTN)
Dias corridos entre a data de compra e a de vencimento: 727
Dias corridos entre a data de compra e a de venda: 727
Dias úteis entre a data de compra e a de vencimento: 499
Dias úteis entre a data de compra e a de venda: 499
Valor investido líquido: R$ 50.000,00
Rentabilidade bruta (a.a.): 16,43%
Taxa de Negociação (0,0%): R$ 0,00
Taxa de administração na entrada: R$ 50,00
Valor investido bruto: R$ 50.050,00
Valor bruto do resgate: R$ 67.645,26
Valor da taxa de custódia do resgate: R$ 351,00
Valor da taxa de administração do resgate: R$ 58,18
Alíquota média de imposto de renda: 15,00%
Imposto de renda: R$ 2.585,41
Valor líquido do resgate: R$ 64.650,67
Rentabilidade líquida após taxas e I.R. (a.a.): 13,80%

 

De forma simples, de acordo com o resultado desta simulação tesouro direto temos uma rentabilidade líquida de 13,80% em nosso investimento, já considerando as taxas operacionais e de imposto.

Essa é uma forma de análise rápida e que é muito útil para estimativa do investidor e transparência em todos os valores que serão cobrados quando você investir no tesouro direto.

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Tesouro Direto - Rentabilidade potencializada na sua renda fixa

No começo desse artigo, informei que iria dar uma dica muito importante para obter uma rentabilidade ainda maior do que a mostrada na calculadora tesouro direto, então tenha atenção, pois agora irei descrever uma forma de potencializar os seus ganhos mesmo com o seu investimento na renda fixa.

Sabia que você pode utilizar o seu título do Tesouro como margem de garantia para investir na Bolsa de valores? A bolsa é hoje o investimento que oferece as maiores possibilidades de retorno do mercado. No infográfico abaixo você pode ver um comparativo com o Tesouro Direto e a Poupança.

infografico-bolsa-melhor-investimento

Essa estratégia de combinar títulos do Tesouro e Bolsa de Valores é utilizada em operações mais rápidas, como o Day Trade, onde você não paga e nem recebe pelo valor total do contrato que você está comprando ou vendendo, e sim pela oscilação entre as duas operações.

Assim, o seu título funciona como um cheque caução, sendo dado como garantia para o seu investimento em ações

E mais: Além de investir no Brasil através dos Títulos do Tesouro Direto, você pode investir também na própria bolsa de valores do nosso país.

É isso mesmo! Além de investir nas ações da bolsa você pode investir na própria Bovespa através de um índice chamado Ibovespa. E pode ir mais além, investindo também nos EUA, através do índice S&P500 e do próprio dólar.

E o grande segredo utilizado pelos grandes investidores: tudo isso sem tirar o seu dinheiro do Tesouro Direto!

Eu sei que por você estar lendo esse texto sobre um produto de renda fixa provavelmente possui um perfil de investidor conservador. Porém há uma possibilidade de manter o seu capital na renda fixa, tendo o rendimento programado de acordo com o que você espera, e ainda utilizar esse dinheiro como margem de garantia para suas operações no mercado futuro. Veja abaixo:

 

A grande vantagem de investir dessa forma é obter ganhos duas vezes utilizando o mesmo capital:

1) Sua rentabilidade fixa do título; 

2) A rentabilidade variada com a compra e venda de contratos do mercado futuro.

É claro que essa estratégia não se aplica a todos os investidores, mas uma excelente arma para rentabilizar melhor a carteira daqueles que têm perfil compatível com investimentos de maior risco.

Tesouro Direto e Mercado Futuro: entenda melhor!

Talvez você possa ter achado um pouco complicada a minha sugestão de atuar no mercado futuro e talvez nem saiba de fato o que é ou como funciona. Mas não se assuste, é como se você fizesse a compra e venda de ações, porém em vez de negociar papéis de uma determinada empresa você poderá investir em: 

  • Contratos do dólar (WDO) por exemplo, você poderá negociar a moeda mais sólida do mundo.
  • Índice Bovespa (WIN), você negocia as 70 melhores empresas do Brasil.
  • Commodities, você poderá investir em milho, boi gordo ou café.
  • E no S&P 500, o índice mais importante do mundo, você poderá investir na oscilação das 500 empresas mais importantes dos EUA.

E um detalhe importante: Para comprar contratos do S&P (ISP) você não precisará ter uma conta no exterior e estará negociando um índice atrelado a empresas como:

  • Facebook
  • Apple
  • Coca Cola
  • Mc Donalds
  • Disney
  • Google
  • Nike
  • Microsoft
  • e outras 492 tão importantes quanto essas.

Se você gostou dessa possibilidade eu lhe sugiro que leia o nosso e-book de Mercado Futuro. Ele foi preparado para que os investidores conheçam mais sobre essa fantástica opção de investimento e suas possibilidades de ganhos e seus riscos. E você pode baixar esse guia completo gratuitamente.

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De qualquer forma, quero lhe parabenizar pelo seu interesse em ler esse artigo sobre a calculadora tesouro direto até aqui. Isso demonstra que você está realmente preocupado com o seu dinheiro e na busca por obter a melhor rentabilidade do mercado.

Aproveite para conferir nosso Guia de melhores investimentos em 2016. Nesse especial contém nossa visão para o ano de 2016 em relação aos investimentos em:

  1. Renda Fixa
  2. Fundos Imobiliários
  3. Moeda
  4. Exterior
  5. Renda Variável
  6. Cenário político e econômico

Espero que além de lhe explicar passo a passo sobre como usar a calculadora do tesouro direto eu tenha contribuído ainda mais para seu aprendizado no mercado financeiro, mostrando como investir no mercado futuro utilizando seu investimento na renda fixa como margem de garantia.

Continue o seu aprendizado! Cadastre-se gratuitamente no Toro Radar e acesse um curso completo sobre o mercado de investimentos e diversos materiais complementares.

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Se precisar de mais alguma informação ou ainda tiver alguma dúvida, deixe nos comentários abaixo! Estaremos sempre atentos aos comentários.

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