Blog

Saiba o que é SPC e Serasa e
como verificar nome sujo pela internet

SPC e Serasa

Muitas pessoas estão totalmente endividadas e com isso procuram cobrir o saldo negativo utilizando o limite do cartão, o cheque especial ou se aventurando nos empréstimos.

Com a situação fora de controle e as dívidas aumentando, os questionamentos aparecem: estou com nome sujo no Spc e Serasa?

Para você que está com esta preocupação, este nosso artigo vai te ajudar a compreender melhor o valor do seu dinheiro e conseguir sair do vermelho.

O que é SPC e Serasa?


O Serviço de Proteção ao Crédito e a Serasa Experian, popularmente conhecidos como SPC e Serasa, são empresas que têm o mesmo objetivo: atualizar um banco de dados com os nomes das pessoas que possuem dívidas atrasadas. Mas quando temos que procurar uma ou outra? Veja a seguir qual a diferença entre SPC e Serasa.

O que é Serasa?

A Serasa foi fundada em 1968, por meio de uma parceria entre a Associação dos Bancos do Estado de São Paulo (Assobesp) e a Federação Brasileira das Associações de Bancos (Febrahan).

É possível que você já tenha ouvido falar deste nome. Essa empresa permite que os consumidores consigam consultar e verificar a sua situação de “seu nome” gratuitamente.

Já para as pessoas jurídicas que desejam ter acesso às informações de consumidores inadimplentes, é preciso realizar pagamento de uma taxa. E a partir deste valor pago que a Serasa consegue gerar receita.

Listamos alguns dos serviços mais conhecidos - e utilizados - dessa empresa:

  • Consulta de dívidas relacionadas ao cartão de crédito;
  • Verificação de atrasos no pagamento de financiamentos
  • Orientação em relação às taxas de juros do cheque especial.

Atualmente ela foi vendida ao grupo Experien, pertencendo a uma empresa Irlanda e, com isso, passou a se chamar Serasa Experian.

O que é SPC?

Serviço de Proteção ao Crédito, popularmente conhecido como SPC, foi fundada em 1955 com um simples objetivo: proporcionar segurança na hora de vender a prazo.

Antigamente, a troca de informação sobre os clientes bons e maus pagadores no comércio eram apenas para um grupo seleto de doze empresas. Hoje em dia, o SPC é financiado pelas Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL) e o seu banco de dados é sustentado pelas empresas credenciadas.

Do mesmo modo que acontece na Serasa, o SPC fornece consultas gratuitas para os consumidores e, para as empresas é necessário o pagamento de uma taxa para ter acesso a essas informações.

Guia-das-financas-inteligentes

Como consultar nome no SPC e Serasa?

É bastante simples verificar se o seu nome está sujo. Nos dias de hoje, esta consulta pode ser realizada pela internet ou então comparecendo pessoalmente a uma central de atendimento.

Atenção: O SPC e a Serasa não fazem comunicação por telefone e email. Quando precisam entrar em contato com algum consumidor, é enviada uma carta timbrada e devidamente endereçada. Portanto, cuidado se você recebeu algum email, telefonema ou então encontrou pela internet anúncios em sites não confiáveis oferecendo consultas grátis. Possivelmente estão querendo pegar os seus dados pessoais e depois utilizá-los em fraudes.

Consultar pela internet:

Para consultar nome no SPC e Serasa pela internet, você vai precisar fazer um cadastro utilizando os seus dados pessoais.. Após o cadastro, você vai receber um email para confirmar este registro e, então, efetuar a sua primeira consulta pela internet.

Assim que você realizar o login no site do SPC ou Serasa, estará disponível para consulta os seus débitos, os credores e os valores. Inclusive, você também consegue negociar essas dívidas pelo próprio site.

Consultar pessoalmente:

Para quem deseja realizar a consulta pessoalmente em uma central de atendimento é preciso apresentar os seguintes documentos:

  • Documento de Identidade: carteira de trabalho, carteira de motorista, carteira de identidade, carteira profissional, passaporte ou outro documento oficial com foto.
  • CPF

Caso você não consiga ir pessoalmente, uma terceira pessoa poderá realizar esta consulta. Além dos documentos obrigatórios, será preciso entregar uma procuração com a sua assinatura reconhecida em cartório.

Para encontrar pontos de atendimento mais próximo da sua região, recomendamos que faça esta busca, acessando o site da Serasa e SPC.

como limpar o nome do spc e serasa

Como limpar o nome no SPC e Serasa?

Após a realização da consulta você descobriu que possui dívidas e não sabe como reverter esta situação? Fique tranquilo, pois separamos 3 formas para limpar nome no SPC e Serasa:

  • Pagamento da dívida:

Segundo o Código de Defesa do Consumidor, caso você realize o pagamento da dívida - claramente - à vista, o seu nome deve ser excluído no prazo máximo de 5 dias úteis.

Existe um grupo de pessoas que fazem o acordo para quitar a dívida com pagamento parcelado. Com este novo acordo, é criado uma nova dívida com esta nova forma de pagamento e com novas datas de vencimento.

A dívida antiga é extinta, prevalecendo esta nova e com isso, o nome é retirado do SPC ou Serasa. Nesta situação, o credor também tem prazo máximo de 5 dias úteis para retirar o consumidor da lista de devedores.

  • Discutir a dívida na justiça

Esta forma para limpar o nome é utilizada em duas principais situações: a primeira é quando a pessoa já realizou o pagamento total de sua dívida, porém o nome ainda continua como devedor. A segunda, entretanto, é quando a pessoa foi vítima de fraudes e as dívidas não foram feitas por ela.

  • Dívidas que completaram 5 anos

De acordo com o Novo Código Civil, artigo 206 §5º , foi estabelecido o prazo máximo de 5 anos para o credor realizar a cobrança da dívida ao devedor. Após este período, a dívida deverá ser excluída nos cadastros do SPC e Serasa.

Além disso, conforme o Código de Defesa do Consumidor, artigo 43 § 1º, a pessoa pode ficar cadastrada nesses órgãos até 5 anos. Após este prazo o seu cadastro precisa ser eliminado do banco de dados.

Não deixe de acompanhar de perto a sua situação. Ter o nome limpo é muito importante para adquirir um cartão de crédito com taxas de juros menores, facilidades no financiamento da casa própria e a alegria por ver o mês finalizar com o saldo positivo.

Empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa

Com a esperança de liquidar toda a dívida e conseguir limpar o nome no mercado, muitas pessoas acreditam que o empréstimo será a solução para o saldo negativo.

Mas antes de um empréstimo ser aprovado, as empresas realizam uma consulta no SPC e Serasa e avaliam o histórico do solicitante. Quando o perfil consta como negativado, automaticamente este empréstimo não é aprovado.

Neste caso, será preciso recorrer a uma financeira. Mas o que você precisa entender é que essas empresas costumam fornecer o empréstimo com juros bastante elevados porque desta forma elas terão maior segurança sobre as parcelas que vão precisar ser quitadas.

Um exemplo de financeira é a Crefisa, ela oferece empréstimo sem consultar CPF no SPC e Serasa. Para quem está com nome sujo, a taxa de juros pode chegar a quase 20%. Ou seja, além de você correr o risco de não ter o crédito aprovado, ainda vai precisar desembolsar um bom dinheiro com esses juros elevado.

Logo, avalie bem a sua situação financeira e verifique se o empréstimo vai ajudar ou fará com que suas dívidas saiam completamente do controle. Na maioria das vezes, é preciso que o consumidor mude os seus hábitos financeiros para conseguir reverter a situação.

No intuito de auxiliar as pessoas, disponibilizamos um e-book que contém várias dicas para você aprender a tirar sua conta do vermelho. 

Nova call-to-action

Feirão Liquida Dívidas

Esporadicamente, a Serasa realiza um feirão, em São Paulo, para as pessoas negociarem suas dívidas e limparem o nome no mercado. As negociações são realizadas diretamente com as empresas participantes e os descontos podem chegar a 90% do valor da dívida.

O último feirão aconteceu no final do mês de Março de 2017 e as empresas participantes em São Paulo foram:

Banco Itaú Unibanco,
  • Recovery,
  • Caixa Econômica Federal,
  • Pernambucanas,
  • Enel,
  • Oi,
  • TIM,
  • SKY,
  • E outras grandes empresas.

Para encontrar o endereço mais próximo do posto de atendimento, o consumidor precisou consultar no site da Serasa ou então pelo site da Liquida Dívidas. Mas para os consumidores que residem em outros Estados e para as pessoas que não desejam comparecer presencialmente, a negociação também podia ser feita pela internet através do mesmo site.

No período do Feirão Liquida Dívidas, as agências da Serasa funcionaram em horário normal para a consulta do CPF e também, esclarecendo dúvidas e informando aos consumidores sobre a participação deste evento.

O interessante é que você revise a sua vida financeira antes de renegociar as suas dívidas. Desta forma, você saberá o quanto estará disposto pagar para quitar o valor, seja parcelando ou pagando à vista.

Aprenda a construir um plano para quitar suas dívidas
Baixe o Guia das Finanças Inteligentes

Mesmo liquidando esta dívida, você precisa aprender a ter controle com o seu dinheiro. Não adianta limpar o seu nome agora e continuar gastando todo o seu dinheiro e, além disso, acumulando novas obrigações. Você não pode deixar esta situação tornar um ciclo negativo em sua vida.

É importante que você avalie se o que compra é algo de extrema importância para aquele momento. O ideal é que você tenha os pés no chão para evitar compras impulsivas e conseguir viver sem este desespero que as dívidas proporcionam.

Resumo

  • É possível consultar nome no SPC e Serasa através da internet e pessoalmente.

  • SPC ou Serviço de Proteção ao Crédito é um órgão de proteção ao crédito para as lojas e estabelecimentos financeiros. São responsáveis por alimentar um banco de dados com as informações de pessoas que possuem dívidas e as que não têm no mercado brasileiro.

  • A Serasa é uma empresa que presta serviço aos bancos e entidades financeiras que possui informações de pessoas com ações judiciais, cheques sem fundos, dívidas vencidas e não pagas e além de outros registros de fontes públicas e oficiais.

  • Para limpar o nome no SPC e Serasa, você precisa realizar o pagamento da dívida, discutir a dívida na justiça ou aguardar a dívida completar 5 anos.

  • A Crefisa oferece empréstimo sem a necessidade de consultar CPF no SPC e Serasa porém, para quem está com nome negativado a taxa de juros pode chegar a 20%.

  • O Feirão Liquida Dívidas é realizado pela Serasa para as pessoas negociarem suas dívidas e conseguirem desconto de até 90%.

  • É importante que se tenha o cuidado com as finanças para não viver o drama de ter o seu nome sujo no mercado.
Gui
E-book Guia completo do Investidor Iniciante

Últimos artigos

New Call-to-action