<img height="1" width="1" src="https://www.facebook.com/tr?id=1270325969674259&amp;ev=PageView &amp;noscript=1">

Cursos GRATUITOS sobre investimentos:

New Call-to-action

Blog

Controle Financeiro - Aprenda como render e multiplicar seu dinheiro

controle-financeiro

Algo que frequentemente mencionamos aqui no blog é a importância de ter um bom controle financeiro. Esta tarefa está totalmente ligada aos investimentos, e a combinação dos dois é essencial para uma vida financeira saudável e próspera.

Saber quanto você gasta, para onde vai o seu dinheiro e onde é possível poupar mais parece simples, mas exige organização, disciplina e estratégia. Algumas pessoas utilizam sonhos e metas por exemplo, para se forçar a economizar e poupar mais para alcançá-los. Outras preferem estabelecer orçamentos específicos para cada categoria do dia a dia, como:

  • Alimentação;
  • Lazer;
  • Moradia, etc.

E para organizar e registrar seu controle financeiro pessoal também há os que preferem planilhas, agendas, plataformas online ou aplicativos de celular.

Nenhuma dessas maneiras é certa ou errada. O que você precisa é encontrar qual a SUA forma de controlar as finanças. Qual forma irá melhor se encaixar nos seus hábitos e projetos. Por isso, neste artigo daremos diversas dicas para que você tenha uma vida financeira saudável.

Passo a passo do Controle Financeiro

controlar-financas-passo-a-passo

O controle financeiro é uma forma de saber para onde seu dinheiro está indo e remanejar seus saldos e gastos de uma forma mais rentável. É o básico para que você se torne dono de seu dinheiro, ao invés de seu refém, e comece um caminho de realização de sonhos.

Para isso alguns detalhes fazem toda a diferença:

1) Tenha em mente suas receitas!

“Mas isso é simples! O meu salário é X.”

Isto é o que muitas pessoas pensam e é o que já começa errado no controle financeiro. O seu salário não é recebido de forma integral, uma vez que diversos descontos são aplicados antes mesmo que ele chegue a suas mãos.

Portanto, o que você precisa ter anotado como sua renda é o valor líquido que você recebe, independente se é seu salário, mesada, bolsa, aluguel de imóvel ou outra renda. Também é importante mapear caso você tenha alguma renda extra, para que não se perca apenas por não ser um saldo contínuo.

Isso poderá evitar que você:

  • Gaste mais do que recebe;
  • Pague contas e boletos em atraso;
  • Caia em alternativas como cheque especial;
  • Gaste com os altíssimo juros de bancos e cartões de crédito.

Se você está passando por alguma situação como essa, meu conselho é que você busque o mais rápido possível a solução para este primeiro obstáculo e coloque suas contas em ordem para seguir nos próximos passos.

2) Conheça suas despesas

Anote tudo o que você gasta. Tudo mesmo! A conta da padaria, aquele lanchinho da tarde, a cerveja ao final do expediente ou aquela ida ao cinema no meio da semana.

É fácil se prender aos gastos “maiores” como o aluguel ou a conta de telefone e não perceber que aquele cafezinho do dia a dia é o que está causando um rombo no seu orçamento.

Neste momento, uma dica interessante é separar seus gastos em categorias para facilitar uma análise futura, assim como:

  • Moradia;
  • Supermercado;
  • Telefone;
  • Compras;
  • Bares/Restaurantes;
  • Lazer;
  • Saúde;
  • Transporte.

3) Analise seus gastos

Agora é a hora de entender quais são os gastos supérfluos, onde você está gastando a maior parte do seu dinheiro, quanto exatamente você precisa pra viver e onde é possível economizar mais.

Assim você entenderá a diferença entre seu Custo de Vida e seu Estilo de Vida.

➠ Custo de vida: Seu custo de vida é a soma do que você paga pelos serviços e bens de consumo que você utiliza.

➠ Estilo de Vida: Seu estilo de vida é a forma como você vive, seus padrões de consumo, o que você escolhe no dia a dia.

Para mapear e analisar estes gastos, uma dica é separá-los em outras duas categorias maiores:

  • Os gastos essenciais;
  • Os gastos com luxo, ou estilo de vida.

Mais a seguir falaremos um pouco melhor de como você pode realizar essas duas últimas tarefas de forma fácil e prática.

4) Estabeleça metas

metas-vida-financeira

Agora que você conhece seus gastos e sabe bem para onde vai seu dinheiro, quais os gastos essenciais, os supérfluos e onde é possível gastar menos para economizar, uma excelente tática é estabelecer metas.

Pode ser um sonho que você deseja realizar ou mesmo um limite de orçamento para seus gastos. O fato é que estabelecer metas te condiciona a um momento de frear os gastos, um valor a ser poupado mensalmente e uma completa reeducação financeira.

Alguns exemplos de metas que você pode estabelecer são:

  • Poupar X por mês para viagem de férias;
  • Gastar até Y% por mês com lazer;
  • Economizar X% do total por mês;
  • Orçamento limite para cada tipo de gasto: X% moradia, Y% transporte, Z% alimentação, etc.

5) Poupar e seguir o planejamento e controle financeiro

Não basta ter o conhecimento de quais são seus gastos, quanto você pretende gastar com cada uma das suas despesas ou um planejamento do que pretende economizar se você não começar de fato a poupar e juntar uma quantia de dinheiro por mês.

Se você não segue o planejamento estabelecido, seu controle financeiro serve apenas para saber que grande parte do seu dinheiro está sendo gasto com bobagens.

Então tenha em mente 3 coisas:

  • Estabeleça uma quantia a ser poupada por mês;
  • Não fure o planejamento, você estará enganando a si mesmo;
  • Comece hoje, não fique adiando o controle das suas finanças.

6) Invista suas economias

Cuide do dinheiro economizado com tanto esforço. Deixá-lo no cofrinho, embaixo do colchão ou na poupança é apenas uma força de adiar que ele seja gasto. Cuidar do seu dinheiro é mais do que poupar, é fazê-lo render e dar frutos, se multiplicar.

Para isso não existe segredo: você precisa investir!

É natural que neste momento surjam inúmeras dúvidas e você precise de ajuda profissional, mas não se preocupe, em pouco tempo você perceberá que é mais fácil do que imagina. Busque conhecimento, estude opções de investimento adequadas ao seu perfil, condições e objetivos, e procure por um profissional que possa orientá-lo.

Duas dicas que lhe dou neste ponto:

  • Na poupança o seu dinheiro será facilmente corroído pela inflação. O baixo rendimento da poupança não cobre a alta dos preços e por isso o seu dinheiro “perde o poder de compra”. É como se tudo estivesse ficando mais caro enquanto o seu dinheiro continua o mesmo.
  • O investimento com o maior potencial de lucros é a Bolsa de Valores e existem formas de investimento diferentes para cada perfil de investidor. Ao contrário do que as pessoas normalmente pensam, não é preciso ter uma enorme quantia de dinheiro para investir na bolsa, mas quanto maior o capital, melhores os resultados. Lembrando que a relação de risco e retorno é sempre proporcional.

Quer aprender como funciona esse investimento? Veja um guia gratuito.
Como aplicar na Bolsa de Valores

Qual a melhor forma de controlar gastos?

controle-financeiro-pessoal-controlar-gastos

Conforme falamos anteriormente, existem inúmeras formas de organizar o seu controle financeiro pessoal, portanto é preciso avaliar qual a melhor plataforma para você. Você pode utilizar, por exemplo:

  • Caderno de Controle Financeiro Pessoal

Existem cadernos no mercado específicos para este fim, ou você pode também utilizar um caderno comum ou uma agenda, organizando da forma que achar melhor as informações principais: os saldos/receitas, gastos/despesas, metas e economias alcançadas.

Essa é uma forma mais simplificada de organizar suas finanças. É importante ter cuidado para não se esquecer de anotar algum gasto ou perder o hábito de realizar o controle, uma vez que você pode não conseguir anotar imediatamente cada evento.

  • Planilhas

Embora você possa contar com inúmeras e mais modernas opções para controlar a vida financeira, muitas pessoas ainda gostam de utilizar planilhas do excel para organizar suas finanças.

Nesta opção você pode abusar de colunas e criar diferentes pastas para categorias específicas, mas vale ressaltar o mesmo risco do item anterior. Como nem sempre você terá acesso à planilha no momento de algum gasto ou recebimento, é possível que ocorram mais falhas, como esquecimento de algum valor ou a perda da rotina de anotar os gastos.

  • Plataformas online

Essa já é uma opção mais moderna e prática. Hoje em dia passamos grande parte do tempo conectados à internet. Tendo seu controle online fica muito mais fácil se organizar e anotar todas as informações.

Existem muitas empresas que oferecem esse serviço. Algumas plataformas têm até mesmo uma versão gratuita ou períodos gratuitos para teste, o que é interessante para que você encontre a ferramenta que melhor te atende.

  • Aplicativos de celular

Imagine ter o seu controle financeiro em suas mãos no momento que você for à padaria, almoçar ou comprar um medicamento na farmácia. Essa pode ser uma das formas mais práticas e rápidas de organizar suas finanças.

Alguns aplicativos oferecem a possibilidade de conectar sua conta corrente ou cartão de crédito, baixando automaticamente cada lançamento realizado. Assim como nas plataformas online, algumas empresas oferecem o serviço gratuitamente ou um período de teste. Alguns deles também possuem a versão web além do aplicativo.

Como investir suas economias?

como-investir-economias

Agora que você chegou até aqui vamos falar da parte mais importante da sua saúde financeira. Organizar suas finanças é o primeiro passo, mas o que pode te ajudar realmente a realizar sonhos é saber como cuidar das economias alcançadas e mutiplicá-las.

Certamente não foi fácil aprender a controlar seus gastos e poupar uma boa quantia de dinheiro. Então você não vai querer ver esse dinheiro se desvalorizar e ser corroído pela inflação aos poucos, certo?

Especialmente no momento de incertezas que vivemos com o atual cenário econômico do país, investir é não só uma forma de multiplicar seu dinheiro mas de protegê-lo.

E você pode fazer isso de diversas formas, como:

  • Investindo em títulos de Renda Fixa;
  • Investindo em ações na Bolsa de Valores;
  • Investindo em contratos futuros de índices, commodities e moedas.

No Toro Radar além de te ajudarmos a investir melhor queremos ensiná-lo a investir, estando ao seu lado durante todo o momento. Para ajudá-lo neste primeiro momento portanto, gostaria de indicar a leitura do nosso e-book completo e gratuito. Faça o download e comece seu aprendizado agora mesmo!

Guia de Sucesso na Bolsa de Valores - Baixe o e-book completo

Guia de sucesso na Bolsa de Valores

Aplicativo de celular

E assim como para controlar as finanças, você também pode contar com um aplicativo que te ajude a investir melhor.

Além da plataforma online do Toro Radar, você agora pode baixar o aplicativo de celular, com diversas ferramentas para tornar ainda mais práticas suas operações na Bolsa de Valores.

  • Alertas das melhores oportunidades

Assim como na plataforma web, no aplicativo do Toro Radar você recebe alertas das melhores oportunidades da Bolsa de Valores em tempo real, seja para operações de longo prazo, curto prazo ou para a Fórmula 1 dos investimentos, o Day Trade.

E você ainda recebe a hora certa de comprar e vender cada ação, com especificações do melhor preço de compra e qual o resultado objetivo desta operação.

  • Análises completas

As ações da Petrobras vão subir ou cair? É interessante comprá-la para um investimento a longo prazo? Qual a sua tendência?

No aplicativo do Toro Radar você tem acesso a análises - técnica e fundamentalista - completas e objetivas de todas as empresas, podendo visualizar uma barra de tendências atualizadas para cada uma delas em cada período de tempo - curto prazo, médio prazo, longo prazo.

  • Gráficos e cotações em tempo real

Você também pode conferir as cotações em tempo real de todas as ações que desejar e ficar atualizado sobre a cotação das principais empresas do Brasil.

Baixe o aplicativo e tenha a Bolsa de Valores em suas mãos.

Download na Google Play

app-toro-radar-google-play.png

Download na App Store

app-toro-radar-app-store.png

Busque seus sonhos. Comece agora mesmo seus estudos e investimentos!

Se você chegou até aqui, isso mostra que você é um leitor realmente interessado e preocupado com o seu dinheiro, que deseja conquistar a independência financeira e aprender a multiplicar suas economias.

Isso é ótimo! E você não precisa se preocupar, pois nossa proposta no Toro Radar é estarmos ao seu lado o tempo todo, orientando, tirando dúvidas e investindo junto com você. Tudo de uma forma bem próxima, didática e torcendo pelos seus bons resultados, afinal, é assim que conquistamos e fidelizamos milhares de clientes por todo o país.

Então não perca tempo! Comece hoje mesmo acessando um curso completo sobre investimentos. Basta fazer seu cadastro e você terá um período de gratuito para testar toda a nossa plataforma.

Faça seu cadastro gratuito!

Acesse agora a melhor consultoria do país