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Entenda o que é título de capitalização e como participar dos sorteios

título de capitalização

Muitas pessoas escolhem o título de capitalização para economizar dinheiro de forma segura, isso porque os prazos e as taxas de juros são previamente determinados. Mas será que este é um bom investimento?

Para facilitar o seu entendimento, vamos falar sobre alguns pontos principais sobre a compra e o resgate deste investimento, assim como:

  • O que é título de Capitalização?
  • Como funciona o título de capitalização?
  • As modalidades que existem.
  • Como realizar o resgate?
  • Onde adquirir esses títulos?

O que é título de capitalização?

O título de capitalização é um título de crédito regulamentado pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), adquirido num prazo determinado, com a finalidade de guardar dinheiro e participar de sorteios de prêmios. Diante disso, ficou bastante comum as agências bancárias comercializarem esse tipo de títulos aos seus clientes.

Como funciona o título de capitalização?

Como você já compreendeu o significado de capitalização, vamos agora entender o seu funcionamento.

Forma de Pagamento:

Quando o consumidor opta por comprar um título, existem 3 formas de pagamento: pagamento único (PU), pagamento mensal (PM) e o pagamento periódico (PP). Neste valor são descontados o custeio do prêmio e as despesas administrativas das empresas habilitadas para a capitalização. Além disso, esta quantia de dinheiro também possui uma correção pela Taxa Referencial ou então por um índice de inflação. Esta situação é definida no ato da compra do título de capitalização.

Rentabilidade:

O título sofre todo mês uma atualização no seu valor, em geral pela TR (mesma taxa utilizada na caderneta de poupança) e também por uma taxa de juros definida no ato da compra, que pode ser uma taxa variável. Esta taxa de juros precisa ser de, no mínimo, 20% da taxa mensal aplicada à Poupança.

O que muitos não sabem é que apenas uma quantia do valor pago mensalmente é rentabilizado (cota de capitalização). O restante deste dinheiro é dividido entre a cota de sorteio e uma espécie de taxa administrativa. Portanto, não é todo o dinheiro mensal que rende 0,5% mais a TR.

Prazo:

Também existem 3 prazos envolvidos nos títulos de capitalização:

  • Prazo de pagamento: Equivale ao período que o comprador se comprometeu a realizar o pagamento do título.
  • Prazo de vigência: Neste prazo, precisa ser especificado o período de início e fim da aplicação. Este prazo pode ser igual ou maior que o prazo de pagamento.
  • Prazo de Carência: Este prazo constitui o período mínimo que o comprador precisa deixar o seu dinheiro aplicado. Caso o investidor queira resgatar este dinheiro antes do prazo, pode ser aplicada uma multa de até 10% do capital investido.

Sorteios:

O consumidor que adquire um título de capitalização precisa ser sorteado até o prazo de vigência para ter uma boa rentabilidade. Caso você não tenha essa sorte, o rendimento do seu título não conseguirá superar o da Poupança.Por isso, é interessante que você tenha conhecimento sobre onde investir o seu dinheiro.

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Conheça os tipos de Títulos de Capitalização

Com o objetivo de atender a diferentes perfis de consumidores, o título de capitalização é dividido em quatro grupos.

  • Tradicional: A restituição total deste capital só é realizada para compradores que não estão em déficit no pagamento. A maioria dos compradores que escolhem este grupo tem o objetivo de permanecer com o valor guardado até o final do período, ou seja, não recorrem ao resgate antes do prazo de vigência. Mas caso você opte pelo resgate antecipado, a quantia a ser adquirida pode ser inferior ao total de pagamento já realizado.
    É possível realizar o pagamento do título mensalmente, único ou periódico.
  • Popular: Para este grupo, o objetivo é a participação de sorteios para concorrer a prêmios atrativos, mesmo que não haja a devolução integral do valor aplicado. É realizado pelo menos um sorteio para cada semestre de validade do seu título.
    O pagamento do título pode ser periódico, único ou mensal.
  • Compra Programada: Quando se adquire um título deste grupo, é preciso preencher uma ficha de cadastro. Nesta ficha, será possível identificar o que você deseja receber quando o prazo de vigência for finalizado: a quantia guardada ou um serviço específico.
    Os sorteados durante o prazo de pagamento receberão o valor total do título além do saldo que já foi aplicado.
  • Incentivo: O título de capitalização deste grupo possui vínculo a um evento promocional de incentivo, estabelecido pelas agências bancárias. É bastante utilizado por algumas empresas, e funciona como um motivação para você manter em dia o pagamento para continuar a participar dos sorteios.
título de capitalização vale a pena

O resgate do título de capitalização

Quando você escolhe o tipo de título que deseja comprar, é fundamental entender os prós e contras para resgatar este valor aplicado.

  • Resgate antecipado: Ao solicitar o resgate do título antes do prazo final de vigência, você resgatará somente parte do valor aplicado.
  • Resgate Parcial: Você poderá solicitar o resgate de uma parcela do valor guardado. Este tipo de resgate não é muito encontrado para os títulos de capitalização. Quando há essa opção, existem algumas regras em relação ao valor mínimo e o valor máximo que precisa permanecer guardado.
  • Resgate no final do prazo: Quando completa o prazo de vigência do título e você resgata o valor guardado, corrigido pela TR ou por um índice da inflação.

Se você possui um título de capitalização e pretende resgatá-lo, uma dica é reaplicar parte do capital em um investimento mais rentável, como um CDB ou Tesouro Direto, por exemplo.

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Onde adquirir títulos de capitalização?

Você pode encontrar o título de capitalização em diferentes instituições financeiras. Por praticidade, muitas pessoas procuram por títulos do seu próprio banco.

Conheça alguns dos títulos de capitalização mais procurados nos bancos:

»Título de Capitalização Caixa:

O título de capitalização da Caixa é dividido em 3 grupos: Caixa Cap Seguro, Confiança Cap e Ideal Cap. Esses grupos se diferem sobre o prazo de vigência, prazo de pagamento e o valor dos títulos. Quando o prazo de vigência terminar, a responsabilidade sobre o recebimento do valor guardado é do comprador. Portanto, se você adquirir um título da Caixa não esqueça de fazer contato para resgatar este dinheiro.

»Título de Capitalização Banco do Brasil:

O título de capitalização do Banco do Brasil também possui vários grupos que se diferem nos prazos, valores mínimos, sorteios e os pagamentos. Os títulos do BB são: Ourocap Mensal 48, Ourocap Mensal 60, Ourocap Flex e Ourocap Único. Lembre-se de definir seus objetivos antes de investir e escolher um título que esteja alinhado a ele.

»Título de Capitalização Santander:

O título de capitalização do Santander possuem grupos para pagamento mensal e para pagamento único. Os títulos são conhecidos como: CapSorte do Milhão, CapSorte Total, Cap Universitário e Super Cap.

»Título de Capitalização Bradesco:

O título de capitalização Bradesco possui muitas opções de títulos, tanto para pagamento único quanto para pagamento mensal. Eles são: Pé Quente Bradesco Brasil Campeão, Pé Quente Bradesco 10, Pé Quente Bradesco Empresa, Pé Quente Bradesco - O Câncer de Mama no Alvo da Moda, Pé Quente Projeto Tamar, Pé Quente Bradesco Sorte dia & Noite e Pé Quente Bradesco SOS Mata Atlântica.

»Título de Capitalização Itaú:

O título de capitalização Itaú possui grupos para pagamento mensal: PIC (R$20), PIC (R$30) e PIC (R$70). Os clientes do Itaú Uniclass possuem maiores opções para comprar títulos.

Embora possa parecer fácil investir pelo seu banco, é importante conhecer as outras opções que o mercado oferece e as melhores estratégias de investimentos.

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Resumo:

  • Os títulos de capitalização são vendidos em agência bancária para compradores que desejam economizar dinheiro.
  • Existem 3 formas para resgatar o dinheiro guardado: antecipado, parcial e logo após o final do prazo.
  • Para conseguir atender a variados perfis de compradores, o título de capitalização é dividido em 4 grupos: Tradicional, Popular, Compra Programada e Incentivo.
  • Existem títulos com diferentes formas de pagamento, prazos e sorteios.
  • Antes de adquirir um título de capitalização, verifique se os benefícios que ele proporciona estão de acordo quanto o seu objetivo financeiro.
  • Antes de escolher um investimento é importante conhecer as opções que o mercado oferece e traçar seus objetivos.

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