Taxa Referencial: Saiba como calcular a TR e como ela impacta seus investimentos
Mesmo tendo um papel bastante importante para calcular a rentabilidade de alguns investimentos, muitas pessoas ainda não entendem para que serve a Taxa Referencial.
Para que você entenda melhor como calcular a TR e qual o impacto dela em seus investimentos, reunimos as maiores informações sobre o que é a tr e qual o seu papel na Caderneta de Poupança e no FGTS.
Saiba como ganhar mais que a Poupança e o FGTS
Conheça os melhores investimentos do mercado
Como calcular a TR?
A taxa referencial é calculada diariamente e seu valor oficial é determinado pelo Banco Central do Brasil (BACEN). Para descobrir o valor da TR, será preciso conhecer também o valor da Taxa Básica Financeira (TBF), que pode ser encontrado a partir da média das taxas de juros pagas pelos títulos prefixados de CDB dos 30 maiores bancos do país.
Com o valor da TBF, você terá como calcular a TR, e a primeira coisa que você irá precisar é encontrar o valor de R, que é o redutor. Para isso, você irá usar a fórmula abaixo:
R = a+b x TBF
A TBF é a tarifa básica financeira divulgada pelo BACEN, onde:
- a é um valor fixo igual a 1,005 (valor definido pelo governo para criação da TR)
- b é um valor divulgado pelo Banco Central
Após descobrir o valor do R, substitua-o na fórmula abaixo e então você encontrará o valor da TR:
TR = 100 x [ ((1+TBF) ÷ R) - 1]
Tabela TR anual
Veja abaixo a série histórica do rendimento da taxa referencial ao longo dos anos, desde 1991.
Tabela TR Anual | |
Ano | Taxa TR (%) |
2019 | 0,00%* |
2018 | 0,00% |
2017 | 0,60% |
2016 | 2,01% |
2015 | 1,80% |
2014 | 0,86% |
2013 | 0,19% |
2012 | 0,29% |
2011 | 1,21% |
2010 | 0,69% |
2009 | 0,71% |
2008 | 1,63% |
2007 | 1,45% |
2006 | 2,04% |
2005 | 2,83% |
2004 | 1,82% |
2003 | 4,65% |
2002 | 2,80% |
2001 | 2,29% |
2000 | 2,10% |
1999 | 5,73% |
1998 | 7,79% |
1997 | 9,78% |
1996 | 9,56% |
1995 | 31,62% |
1994 | 951,20% |
1993 | 2474,74% |
1992 | 1156,22% |
1991 | 335,52% |
Fonte: Tabela TR retirada do Banco Central do Brasil.
Veja como ganhar mais do que a TR
Conheça os melhores investimentos do mercado
Acesse agora
Como calcular a TR na caderneta de poupança
A caderneta de poupança é um dos investimentos mais populares do mercado. A sua rentabilidade é atrelada a taxa TR, mas possui um retorno extremamente baixo.
Mesmo com a isenção de taxas administrativas, a utilização da conta poupança não é um boa escolha para quem deseja uma boa rentabilidade para o seu dinheiro. Isso porque o rendimento da poupança chega a aproximadamente 6% ao ano mais a Taxa Referencial, perdendo até mesmo para a inflação. Então, afinal de contas, vale a pena escolher este tipo de investimento?
Você precisa entender que a rentabilidade da poupança é composta de duas parcelas:
- a remuneração básica (variação da TR)
- remuneração adicional
E então você precisa ficar atento quanto a remuneração adicional, pois ela corresponde a 0,5% ao mês quando a Taxa Selic anual estiver acima de 8,5%, e, caso contrário, 70% da Taxa Selic mais a TR - Taxa Referencial.
Se comparada a outros investimentos do mercado, você pode perceber que esse é um rendimento tão baixo que a poupança nem chega a ser um investimento, mas apenas uma forma de guardar o seu dinheiro.
Veja como ganhar mais do que a poupança!
Como calcular a TR no saldo FGTS
Você sabia que o saldo do FGTS também possui uma relação com a Taxa Referencial de Juros? O FGTS (Fundo de garantia por tempo de serviço) é um depósito mensal correspondente a 8% do salário do empregado em regime CLT, feito pela empresa contratante. Ele funciona como uma poupança forçada para o funcionário, uma vez que ele não pode retirar este valor, salvo em situações específicas. Mas você sabe como funciona o rendimento do seu saldo do FGTS?
O rendimento do fundo de garantia é dividido em duas partes:
- Uma Taxa de Juros anual
- Correção monetária pela variação da TR
Atualmente este rendimento é de 3% ao ano mais a Taxa Referencial, ainda menor do que a poupança, portanto, se você tem a opção de retirar o seu FGTS, vale muito mais a pena resgatar seu dinheiro e aplicá-lo em investimentos que possuem resultados mais satisfatórios.
Agora que você entendeu como funciona a taxa referencial, você pode perceber que os investimentos atrelados a ela normalmente tem uma rentabilidade muito baixa e que existem melhores opções no mercado financeiro. Portanto, não deixe seu dinheiro com baixos rendimentos.
Saiba como se tornar um investidor de sucesso
Veja o Guia completo do investidor iniciante