O que é IPCA

Entenda o índice IPCA e a inflação acumulada atual

O IPCA é um dos índices mais importantes da nossa economia, e apesar de ouvirmos sobre ele todos os dias, nem sempre fica claro o que é IPCA, para que ele serve, como afeta nossas vidas e o que afinal é inflação acumulada.

Neste guia você entenderá tudo sobre o Índice de Preços ao Consumidor Amplo e como ele afeta o seu bolso.

Capítulo 1

O que é índice IPCA

Ele é medido como um reflexo do custo de vida de famílias que possuem renda entre 1 e 40 salários mínimos, com base em 9 regiões metropolitanas do país. Para isso são calculadas despesas com:

• Moradia
• Alimentação e bebidas
• Saúde e higiene pessoal
• Artigos para casa
• Despesas pessoais
• Educação
• Comunicação
• Transporte
• Vestuário

Mas qual é a relação do custo desses itens com o IPCA? Se o indice IPCA sobe, provavelmente alguns desses produtos e serviços terão algum reajuste de preço para cima, ou seja, ficarão mais caros. Isso é a inflação. Mas se o indice IPCA cai, isso quer dizer que os preços subiram menos em relação ao mês anterior, e não que caíram. Se o IPCA for negativo, aí sim teremos a chamada deflação, o que indica que os preços terão reduzido.

Por isso, como falamos anteriormente, é através, principalmente, do indice IPCA que o Banco Central mede a inflação acumulada do país, e isso poderá afetar diversas situações do seu dia a dia, como os seus investimentos, por exemplo.

Capítulo 2

IPCA hoje - Veja a tabela IPCA mês a mês

Veja agora como está o IPCA hoje, o acumulado do ano e o acumulado dos últimos 12 meses na Tabela IPCA mês a mês.

* Fonte: IBGE

Veja também a Tabela IPCA 2016

* Fonte: IBGE

Conforme falamos anteriormente, a evolução do índice IPCA pode afetar até mesmo os seus investimentos. Isso porque existem títulos que remuneram com base no valor do índice. Por isso é importante entender qual o cenário atual e qual investimento pode te oferecer a melhor rentabilidade.

Conheça os melhores investimentos do mercado e saiba como investir em cada um deles

Capítulo 3

Inflação acumulada atual

Como o IPCA é considerado o índice oficial da inflação no Brasil, é normal que a inflação acumulada apresente valores similares aos do índice. Veja agora a tabela da inflação acumulada atual e sua série histórica, assim como a meta da inflação para cada ano.

* Fonte: Banco Central do Brasil

Como você pode ver, a inflação acumulada no Brasil têm ficado quase sempre acima da meta estipulada pelo governo, e é através do índice IPCA que essa situação pode ser monitorada.

Capítulo 4

O que é IPCA e para que serve - como ele afeta a sua vida!

Agora que você já sabe o que é IPCA, vamos entender como ele afeta a sua vida e o seu bolso. Como falamos, este índice indica a variação de preços do mercado ao consumidor final. À partir desses dados o Banco Central, em conjunto com o Conselho Monetário Nacional (CMN), verifica se o custo de vida familiar no Brasil têm aumentado muito e se o governo tem cumprido as metas de inflação estipuladas.

É assim que são formuladas e implementadas medidas de governança econômica e políticas monetárias que possam conter a situação.

Além disso, diversos investimentos de renda fixa podem ter a sua rentabilidade atrelada a este índice, assim como alguns títulos do Tesouro Direto, que remuneram a variação do IPCA somada uma taxa prefixada.

O seu bolso e suas contas básicas também podem ser afetados. Muitos comerciantes e fornecedores de serviços podem reajustar seus preços com base na alta do índice e até mesmo contratos de aluguel podem ter cláusulas específicas de reajuste anual pela variação do índice IPCA.

Por isso é tão importante entender o que é IPCA, como ele pode afetar o seu orçamento e como você pode cuidar do seu dinheiro escolhendo os investimentos corretos.

Capítulo 5

Investimentos atrelados ao IPCA

A grande vantagem dos investimentos atrelados a este índice é que eles, em condições normais, terão rentabilidade acima da inflação. Por isso, em períodos de inflação alta, essa pode ser a grande saída para a rentabilidade em seus títulos de renda fixa.

Veja abaixo os principais investimentos atrelados a este índice:

• Tesouro IPCA (NTN-B Principal)

Este é título híbrido do Tesouro Direto. Ou seja, ele possui sua rentabilidade atrelada a um índice e uma taxa de juros prefixada. No caso da NTN-B Principal, a rentabilidade será a variação do IPCA somada a uma taxa de juros preestabelecida no momento da compra do título.

• Tesouro IPCA com Juros Semestrais (NTN-B)

Este é um título semelhante ao anterior, porém ao invés de aguardar o momento do resgate, este investimento permite retiradas semestrais, assim você não precisa manter seu capital preso por completo.

• Letras de Crédito Imobiliário (LCI)

A modalidade híbrida da LCI também pode ser atrelada ao índice IPCA, rendendo uma taxa prefixada, determinada no momento da compra, somada a variação do índice.

• Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)

Embora, assim como a LCI, a LCA possa também estar atrelada ao IPCA em sua modalidade híbrida, essa variação do título é menos comum. Quando é encontrada, normalmente possui um prazo maior.

Embora estes títulos possam parecer muito interessantes por terem rentabilidade acima da inflação, é importante ressaltar que existem inúmeros outros investimentos ainda mais atrativos.

Em 2016, por exemplo, o melhor investimento foi a Bolsa de Valores.

Levando-se em consideração a rentabilidade real, descontando a inflação, a Bolsa de Valores foi o grande destaque, rendendo 30,74% no ano de 2016. Em seguida estiveram os Fundos DI e o CDB. Os Títulos Públicos indexados à Taxa Selic ficaram em 5º lugar.

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